Zahnzusatzversicherung Vergleich

Zahnbehandlungen verursachen hohe Kosten. Mit einer Zahnzusatzversicherung lässt sich das umgehen. Aber worauf sollte man achten und wie finde ich die richtige Zahnzusatzversicherung? Hier gibt´s alle Informationen.

Was ist eine Zahnzusatzversicherung?

Eine Zahnzusatzversicherung ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen, indem sie die Kosten, die Patienten bei Zahnbehandlungen und Zahnersatz aus eigener Tasche bezahlen müssten, übernimmt. Im Leistungsfall erstattet die Zahnzusatzversicherung also Ihren Eigenanteil entweder ganz oder zu einem bestimmten Prozentsatz. So sind Sie im Ernstfall gegen das finanzielle Risiko eines Zahnverlusts oder anderer Zahnprobleme abgesichert.

Basisschutz der gesetzlichen Krankenkassen

Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen nur einen geringen Teil der Kosten für Zahnbehandlungen und Zahnersatz. Der Festzuschuss bei Zahnersatz beträgt in der Regel 60 Prozent der Kosten für eine einfache Regelversorgung. Durch regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen und deren Dokumentation im Bonusheft erhöht sich der Zuschuss. Ist das Bonusheft fünf Jahre lückenlos geführt, erhöht sich der Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkassen auf 70 Prozent der Kosten für eine Regelversorgung. Nach zehn Jahren der lückenlosen Dokumentation beträgt der Festzuschuss 75 Prozent.

Unabhängig davon, ob man sich als Patient für die Regelversorgung oder eine andere Behandlungsweise entscheidet, bleibt der Festzuschuss bei Zahnersatz gleich hoch. Der Eigenanteil beläuft sich bei hochwertigem Zahnersatz also trotz Zuschuss der Kassen häufig auf mehrere tausend Euro. Wer vorher rechtzeitig eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen hat, muss sich in diesem Fall keine Sorgen um die Finanzen machen.

Kostenverteilung

Basis - Der günstige Einstieg

Komfort - Top Preis/ Leistung

Premium - Top Schutz zum Bestpreis

Exklusiv - Maximaler Schutz

Warum sollte man Zahnzusatzversicherungen vergleichen?

Das Angebot ist vielfältig – diverse Versicherungsgesellschaften bieten mehr als 277 Zahnzusatz-Tarife an. Die Tarife unterscheiden sich in den Leistungsausprägungen sowie im Preis. Achten Sie unbedingt darauf, dass sich die Leistung der Zahnzusatzversicherung auf den privaten Eigenanteil der Rechnung bezieht und nicht nur auf den Teil, den die Krankenkasse als Regelversorgung bezuschusst. Wählen Sie außerdem einen für Sie passenden Leistungsumfang. Die hochwertigsten Angebote liegen bei 90 bis 100 % Erstattung. Das ist vor allem für hochwertigen und dementsprechend teuren Zahnersatz sinnvoll.

Der aktuelle Vergleich von Stiftung Warentest zeigt: Die Zahnzusatzversicherung der DFV ist zum sechsten Mal in Folge Testsieger mit der absoluten Bestnote 0,5. Keine andere Zahnzusatzversicherung konnte im Zahnzusatzversicherung Vergleich so oft überzeugen.

Allgemeine Vergleichskriterien

Altersgruppen

Ältere Personen sollten darauf achten, dass gute Zahnersatz-Leistungen erbracht werden. Eine Zahnzusatzversicherung kann jedoch auch für Kinder sinnvoll sein. Achten Sie bei der Absicherung für Kinder darauf, dass Leistungen für Kieferorthopädie abgedeckt sind. Bei Jugendlichen ist eine Police von Vorteil, da Zahnersatzmaßnahmen oftmals durch Unfälle erforderlich werden. Für Senioren sollte die Versicherung bereits in den ersten Jahren möglichst hohe Leistungen erstatten.

Wartezeiten

Im Bereich Zahnersatz bestehen bei den meisten Anbietern 6-8 Monate Wartezeit. Erst danach werden Kosten erstattet. Es existieren allerdings auch Tarife, die selbst für Zahnersatz auf Wartezeit verzichten. Wenn Sie die Zahnzusatzversicherung wechseln und eine neue Zahnversicherung abschließen, müssen Sie ggf. erneute Wartezeiten einplanen. Das ersparen Sie sich, wenn Sie einen Tarif ohne Wartezeit wählen.

Leistungsbegrenzung

Die überwiegende Anzahl der Zahnzusatzversicherungen arbeitet mit einer Summen- bzw. Leistungsbegrenzung. Versicherte haben somit in den ersten Jahren nach Versicherungsbeginn nur eine gewisse Summe zur Verfügung, bis zu der Sie Kosten erstattet bekommen. Die Höhe der in den Anfangsjahren zur Verfügung stehenden Summen ist in den jeweiligen Tarifen unterschiedlich. Ebenso verhält es sich mit der Länge des Zeitraums, in dem Leistungen begrenzt sind.

Spezifische Vergleichskriterien

Folgende Kriterien sollten bestenfalls erfüllt sein:

Keine Wartezeiten
Erstattung bis Höchstsätze GOÄ/GOZ
Kein Höchstaufnahmealter
Keine Sanktionierung bei Nicht-Vorlage des Heil- und Kostenplans
Zahnstaffel: Diese sollte in den ersten 4 Jahren Höchstbeträge vorgeben. Danach sollten Leistungen unbegrenzt erfolgen.
Kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern
Keine Begrenzung bei der Anzahl von Zahnimplantaten

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Leistungen der Zahnzusatzversicherung

Grundsätzlich können Zahnzusatzversicherungen die Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlungen, Zahnprophylaxe und Kieferorthopädie erstatten. Die Tarife unterscheiden sich darin, welche Leistungsbereiche versichert sind und in welchem Umfang Leistungen dafür erstattet werden. Achten Sie bei der Auswahl des richtigen Zahn-Tarifs also unbedingt darauf, welche Leistungen für den Versicherten am wichtigsten sind. Die folgende Tabelle kann dabei Orientierung bieten, wobei ein Zahn-Tarif, der alle Leistungsbereiche abdeckt immer die beste Wahl darstellt.

Leistung	Erwachsene	Kinder
Zahnersatz		X
Zahnbehandlung
Zahnprophylaxe
Kieferorthopädie	X

Wie funktioniert der DFV-ZahnSchutz?

Der DFV-ZahnSchutz verzichtet auf ein kompliziertes Vertragswerk.

Der DFV-ZahnSchutz nimmt keine Unterscheidung innerhalb der verschiedenen zahnärztlichen und kieferorthopädischen Behandlungen vor. Versicherte müssen sich lediglich entscheiden, wie hoch der erstattungsfähige Anteil ihrer Zahnversicherung sein soll.

Sie wählen: DFV-ZahnSchutz in den Leistungsvarianten Basis 50 %, Komfort 70 %, Premium 90 % oder Exklusiv 100 %. Jeder Tarif leistet für alle zahnärztlichen und kieferorthopädischen Behandlungen.

Sie profitieren u. a. von:

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Keine Wartezeit
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Brauche ich eine Zahnzusatzversicherung?

Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sollte man vorausschauend planen und sie am besten abschließen, solange die Zähne noch gesund sind. Für bereits beschädigte Zähne kommen die viele Zahnversicherungen nicht auf. Wenn sie doch dafür aufkommen, sind die Beiträge in aller Regel höher als bei einer Zahnversicherung die keine Vorschäden übernimmt.

Ab welchem Alter ein Zahnzusatztarif notwendig wird, lässt sich nicht pauschal bestimmen. Um Ihren individuellen Versicherungsbedarf einzuschätzen, gilt es persönliche Einflussfaktoren zu berücksichtigen:

Die gesundheitliche Seite
Die Gene der Eltern beeinflussen u. a. auch unsere Zähne. So können Fehlstellungen im Kiefer, die eine Zahnspange nötig machen, vererbt werden. Wissenschaftliche Studien belegen weiterhin, dass eine genetische Veranlagung für Parodontitis vorliegen kann, die unabhängig von anderen Risikofaktoren wie Rauchen, Mundhygiene oder Alter ist. In schlimmen Fällen führt der Knochenabbau im Bereich der Zahnwurzel schließlich zu Zahnverlust. Die so entstandenen Lücken können dann nur noch durch künstlichen Zahnersatz geschlossen werden. Auch bereits zurückliegende Behandlungen haben Einfluss auf zukünftige Zahn-Kosten. Patienten, die bereits ältere Füllungen haben, wissen, dass Sie an diesen Zähnen vermutlich teure Inlays oder Kronen benötigen werden. Wurzelbehandelte Zähne unterliegen einem erhöhten Risiko, gezogen zu werden, was wiederrum eine Brücke oder ein Implantat erforderlich macht. Patienten, die bereits Kronen oder Brücken haben, müssen damit rechnen, dass auch gut gemachter Zahnersatz eine Lebensdauer von 15-20 Jahren hat und in absehbarer Zeit ein kostspieliger Austausch droht.
Die wirtschaftliche Seite
Rein wirtschaftlich betrachtet, lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung dann, wenn sie den Versicherten finanziell entlastet. Da die Zuschüsse der gesetzlichen Krankenversicherung nur einen geringen Teil der Kosten abdecken, ist ein Zahnzusatztarif grundsätzlich für viele Patienten sinnvoll. Somit können sie sich schon wenige Jahre nach Vertragsabschluss hochwertigen Zahnersatz leisten. Wenn Sie planen, lieber privat zu sparen, ist fraglich, ob Sie die Spardisziplin aufrechterhalten und Ihr Guthaben, das für den Zahnersatz gedacht ist, wirklich nicht antasten.
Welche Ansprüche habe ich?
Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nur die sogenannte Regelversorgung. Hierzu gehört z.B. die Amalgamfüllung bei Löchern, eine Standard-Krone oder eine Brücke bei fehlenden Zähnen. Kunststoff-Füllungen sind wesentlich teurer als die Regelleistung. Noch höher ist der Eigenanteil bei einem Implantat. Dieser beläuft sich auf mehrere tausend Euro. Auch hier zahlt die Krankenkasse nur wenige hundert Euro für die einfache Brücke. Wer sich für eine hochwertige Versorgung entscheidet, kann den Eigenanteil durch eine Zahnzusatzversicherung deutlich senken. Es gilt: Sind Zahn-Probleme in Zukunft absehbar, kommt irgendwann die große Rechnung. Wer sich dessen bewusst ist, sollte sich bereits frühzeitig über die Finanzierung Gedanken machen. Die beste Möglichkeit stellt der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung dar.

FAQs zum Vergleich von Zahnzusatzversicherungen

Welche Zahnzusatzversicherung empfehlen Zahnärzte?
Ein offizieller Zahnzusatz-Test von Zahnärzten existiert nicht. Stiftung Warentest Finanztest hat im März 2021 alle bestehenden Tarife verglichen. Der DFV-Zahnschutz Exklusiv 100 wurde mit der Bestnote "SEHR GUT" (0,5) zum sechsten Mal in Folge Testsieger unter 244 Zahnzusatzversicherungen. Sie profitieren von bis zu 100 % Kostenerstattung für alle Behandlungen beim Zahnarzt.
Welche Zahnzusatzversicherung ist die beste und günstigste?
Der Monatsbeitrag für den DFV-ZahnSchutz Basis beginnt bereits bei 10 Euro pro Monat. Die Kostenerstattung beträgt 50 % für alle Zahn-Behandlungen. Versicherte erhalten auch im günstigsten Tarif 100 % Kostenerstattung für unfallbedingte Behandlungen.
Wie viel kostet eine gute Zahnzusatzversicherung?
Der Preis einer Zahnzusatzversicherung ist abhängig von dem gewünschten Versicherungsumfang sowie auch vom Alter des Versicherungsnehmers. Beim DFV-ZahnSchutz gibt es den Basis-Tarif bereits ab 10 Euro monatlich. Ab 14 Euro pro Monat ist der Komfort-Tarif erhältlich. Der Premium-Tarif mit 90 % Kostenerstattung beginnt bei 18 Euro Monatsbeitrag. Der Exklusiv-Tarif ist ab 20 Euro monatlich für 100 % Kostenerstattung abschließbar.
Was bedeutet Regelversorgung?
Die gesetzlichen Krankenkassen bieten jedem Versicherten für zahnmedizinische Probleme die sogenannte Regelversorgung. Die Regelversorgung ist eine ausreichende, zweckmäßige und wirtschaftliche Versorgung mit Zahnersatz. Die Kassen bezuschussen also immer nur die günstigste Zahnersatzversorgung mit 60 % der tatsächlichen Kosten (ohne Bonusheft). Somit hat man als gesetzlich Versicherter eine Grundversorgung, die ästhetische Belange nicht unbedingt berücksichtigt.
Muss ich Gesundheitsfragen beantworten?
Beim DFV-ZahnSchutz gibt es keine Gesundheitsfragen. Sie müssen bei Antragstellung also keine Fragen zu laufenden Behandlungen oder Vorerkrankungen beantworten. Die Annahme zur Zahnzusatzversicherung ist garantiert.
Kann ich meine Zahnzusatzversicherung wechseln?
Grundsätzlich können Sie Ihre Zahnzusatzversicherung jederzeit wechseln und den aktuellen Vertrag kündigen. Dabei müssen Sie allerdings die Mindestvertragslaufzeit sowie die Kündigungsfrist beachten. Bedenken Sie außerdem, dass die meisten Versicherungen keine Leistungen für zahnmedizinische Behandlungen erbringen, die bereits geplant oder angeraten sind.
Sind die Beiträge zu einer Zahnzusatzversicherung steuerlich absetzbar?
Die Beiträge zu einer Zahnzusatzversicherung sind grundsätzlich steuerlich absetzbar. Die Zahnzusatzversicherung fällt in der Steuererklärung unter die Rubrik „Vorsorgeaufwendungen“. Bei den meisten Steuerzahlern ist der Steuerfreibetrag für Vorsorgeaufwendungen allerdings schon mit anderen Versicherungsbeiträgen voll ausgeschöpft (Basisaufwendungen zur Kranken- und Pflegeversicherung, Arbeitslosenversicherung, Unfallversicherung). Der Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen beträgt für Angestellte und Beamte 1.900 €. Für Selbstständige und Freiberufler liegt er bei 2.800 €. Ehepartner können gemeinsam den doppelten Freibetrag beanspruchen. In den meisten Fällen bleibt allerdings nichts mehr für die Beiträge der Zahnzusatzversicherung, so dass sie sich steuerlich oftmals nicht auswirken.
Ab wann kann ich die Zahnzusatzversicherung in Anspruch nehmen?
Ab wann Sie eine Zahnzusatzversicherung in Anspruch nehmen können, ist davon abhängig, ob Sie einen Tarif mit oder ohne Wartezeit wählen. Die Wartezeit umfasst in der Regel einen Zeitraum von 8 Monaten und ist eine Schutzmaßnahme der Versicherung. Die Versicherung leistet erst nach Ablauf der Wartezeit für eine Zahnbehandlung. Manche Versicherungsunternehmen sehen kürzere Wartezeiten von 3 oder 6 Monaten vor. Andere bieten ihre Tarife ohne anfängliche Beschränkung an – so wie beim DFV-ZahnSchutz. Beim 6-fachen Stiftung Warentest Testsieger können Sie Leistungen sofort nach Versicherungsbeginn in Anspruch nehmen, ohne Wartezeit.
Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?
Die Wahrscheinlichkeit eine Zahnbehandlung zu benötigen, lässt sich oftmals gut einschätzen. Hat ein Patient z. B. schon Füllungen, Kronen oder anderen Zahnersatz in Anspruch nehmen müssen, weiß er erfahrungsgemäß, dass dieser nicht ewig hält und wann eine teure Zahnsanierung ansteht.

Generell lohnt sich eine Zahnversicherung für jeden, der Wert auf eine umfassende zahnmedizinische Versorgung legt, denn für makellose Zähne braucht es eine hochwertige Behandlung mit gesundheitsverträglichen und langlebigen Materialien und Methoden. Die Regelversorgung der gesetzlichen Krankenversicherung leistet das nicht.
Wie unterscheidet sich eine Zahnzusatzversicherung von einem Zahnkredit?
Wer mit dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung hadert und im Behandlungsfall auf einen Zahnkredit zurückgreifen will, der sollte beide Optionen vorab genau vergleichen. Obwohl in beiden Fällen ein gewisser Betrag über mehrere Jahre gezahlt wird, sind die Kosten am Ende der Rechnung nicht die gleichen. Bei einem Zahnkredit fallen nicht nur Monatsbeiträge an, sondern auch Zinsen. Oftmals sind die Raten dann höher als die Monatsbeiträge für eine Zahnzusatzversicherung. Weiterhin ist ein Kredit durch negative Schufa-Einträge etc. nicht jedem zugänglich, während bei Zahntarifen weniger Beschränkungen gelten. Das Wichtigste: Zahnversicherungen leisten über mehrere Jahre und bei Bedarf auch wiederholt, während ein Zahnkredit nur den Erstbedarf finanziert.