Unfallversicherung DFV-UnfallSchutz

Eine private Unfallversicherung ist grund­sätzlich für jeden – egal in welchem Alter – sinnvoll. Es gibt zwar eine gesetzliche Unfall­versicherung, doch diese greift nur bei Arbeits­unfällen, Berufs­krankheiten und schulischen Aktivitäten. Mehr als 70 % der Unfälle passieren jedoch in der Freizeit – also genau dort, wo die gesetzliche Unfall­versicherung nicht eintritt. Mit dem Abschluss einer privaten Unfall­versicherung können diese Lücken geschlossen werden – an jedem Ort und zu jeder Zeit.

Da schwere Unfallverletzungen oftmals hohe finanzielle Belastungen nach sich ziehen, ist eine zusätzliche Absicherung existenziell wichtig. Die Invaliditäts­leistung der privaten Unfallversicherung kann vom Versicherten ganz nach seinen persönlichen Bedürfnissen eingesetzt werden – also z. B. für behinderten­gerechte Umbauten im Haus oder für den Ausgleich von Verdienstausfällen.

• Invaliditätsleistung: Diese erfolgt, wenn die versicherte Person durch einen Unfall auf Dauer in ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt wird.
• Sofortleistung bei Schwerverletzung: Gemäß der tariflichen ICD-Liste (Internationale statistische Klassifikation der Krankheiten und verwandter Gesundheitsprobleme) leistet der DFV-UnfallSchutz zwischen 5.000 € und 20.000 € (je nach gewähltem Leistungspaket)
• Todesfall-Leistung: wird an die Erben oder bezugsberechtigte Person bezahlt, wenn die versicherte Person infolge eines Unfalles in den darauf folgenden zwölf Monaten verstorben ist.
• Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld: kommt zum Tragen, wenn sich eine versicherte Person in medizinisch notwendiger vollstationärer Behandlung (z. B. im Krankenhaus) befindet.
• Sowie weitere Versicherungs­leitungen: Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze, Kosmetische Operationen, Krankentransporte und Rücktransporte, Pflegetagegeld, Rooming-in-Kosten, etc. (siehe Leistungspakete)

Bei jeder Unfallversicherung gibt es Ausnahmen, bei denen der Versicherungs­schutz von vorneherein ausge­schlossen ist. Kein Anspruch auf Invaliditäts­leistungen besteht:

• Bei Unfällen, die bei der Ausübung eines besonders gefährlichen Berufes passiert sind. Im Anhang der Versicherungs­bedingungen unter dem Berufsgruppen­­verzeichnis sind diese aufgeführt. Dazu zählen z. B. Berufe wie Artist, Bergmann, Gerüstbauer oder Stuntmen.
• Wenn der Unfall oder die Unfallfolgen vollständig durch Krankheiten oder Gebrechen verursacht wurden. Eine lediglich anteilige Mitwirkung von anderen Krankheiten oder Gebrechen wird nicht angerechnet.
• Infolge der Einnahme von Drogen oder anderer Suchtmittel oder durch bewusstes Miss­achten von Warn- oder Sicherheits­hinweisen – besteht jedoch nicht, wenn sich die versicherte Person in diese Gefahr begibt, um andere Personen zu retten.
• Die Teilnahme an Sportarten die auf Ver­letzungen abzielen (z. B. Boxen oder Kickboxen) sowie Auto­rennen sind nicht versichert. Eine vollständige Übersicht über die genauen Ausschlüsse finden Sie in unseren Versicherungs­­bedingungen zum DFV-UnfallSchutz.

Voraussetzung für die Invaliditäts­leistung ist, dass die körperliche oder geistige Leistungs­fähigkeit des Versicherten durch einen Unfall dauerhaft beeinträchtigt ist – er also eine Invalidität hat. Es wird von einer dauerhaften Beeinträchtig­ung gesprochen, wenn sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird, und eine Änderung des Zustandes nicht zu erwarten ist. Die Invalidität muss innerhalb von 24 Monaten nach dem Unfall eingetreten und innerhalb von 36 Monaten von einem Arzt festgestellt worden sein.

Der DFV-UnfallSchutz leistet bereits ab einem Invaliditäts­grad von 1 %. Sind mehrere Körperteile, Organe oder Sinnesorgane unfallbedingt beeinträchtigt, werden die ermittelten Invaliditäts­grade zusammengerechnet. Für die Bemessung des Invaliditätsgrades ist die in den Versicherungs­bedingungen ersichtliche verbesserte Gliedertaxe maßgeblich. Der Versicherer legt mit der Gliedertaxe fest, wie hoch der Invaliditästgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit von Körperteilen oder Organen ist, mehr als 100 % (Vollinvalidität) ist jedoch nicht möglich. Die vereinbarte Versicherungssumme erhält der Versicherte als Einmalzahlung.

Beim linearen Unfalltarif sind die Steigerungen zur Invaliditäts­summe linear an der Invaliditäts­stufe gekoppelt. Linear bedeutet in diesem Zusammenhang, dass nach einem Unfall ausnahmslos alle Invaliditätsgrade abgedeckt sind. Wird ein Unfalltarif mit Progression gewählt, so steigen die Invaliditätsleistungen mit zunehmendem Invaliditätsgrad überproportional an. Folgende Progressions­staffel können ausgewählt werden:

• 100 % DFV-UnfallSchutz Basis (linear)
• 225 % DFV-UnfallSchutz Komfort
• 350 % DFV-UnfallSchutz Premium
• 500 % DFV-UnfallSchutz Exklusiv

Wählen Sie also die Variante "Basis", so erhalten Sie bei einer Vollinvalidität (d.h. bei einem Invaliditäts­grad von 100 %) eine Versicherungs­summe von 50.000 Euro – hier ist also keine Progression enthalten. Sollten Sie die Variante "Komfort" gewählt haben, so würden Sie bei höchster Invalidität 225.000 Euro erhalten. Entsprechend beim "Premium" wären es 350.000 Euro und "Exklusiv" sogar 500.000 Euro. Die Versicherungs­summe steigt also mit zunehmender Invalidität progressiv an.

Der Vorteil einer Progression liegt darin, das Ihnen nach einem schweren Unfall mit einer hohen Invaliditätsstufe deutlich mehr Geld zur Verfügung steht, um die finanziellen Härten einer Invalidität besser aufzufangen.

Ja! Die Berufsunfähigkeitsversicherung greift nur, wenn der Unfall dazu führt, dass Sie zu mindestens 50% erwerbsunfähig sind. Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung sind also davon abhängig, ob Sie nach einem Unfall weiterhin Ihren Beruf ausüben können. Der DFV-UnfallSchutz leistet vollkommen unabhängig von Ihren Erwerbsmöglichkeiten. Sie erhalten finanzielle Unterstützung bei allen krankheitsbedingten Folgekosten eines Unfalls. Erwerbsfähig aber dennoch gesundheitlich und finanziell belastet? Der DFV-UnfallSchutz sichert alle Risiken ab.