Pflege­zusatz­versicherung Einfach unbeschwert alt werden

Statistisch gesehen werden jeder zweite Mann und zwei von drei Frauen im Laufe des Lebens pflegebedürftig - Tendenz steigend. Die Absiche­rung von finanziellen Pflegerisiken ist daher das Kernthema der privaten Altersvorsorge.

Die Leistungen der staatlichen Pflegeversiche­rung bieten nur einen teilweisen Kostenschutz. Erste Wahl bei der Pflegevorsorge ist eine private Pflegezusatzversicherung.

Die DFV-DeutschlandPflege verringert den Eigenanteil bzw. schließt die Versorgungs­lücke.

Am Lebensende möchte man seinen Kindern gerne etwas mitgeben. Wer allerdings im Alter pflegebedürftig wird, der muss leider oftmals etwas anderes erleben. Die Pflegekosten sind so hoch, dass das eigene Vermögen verbraucht ist und am Ende sogar die Kinder ihren Eltern finanziell unter die Arme greifen müssen.

Mit der privaten Pfleg­zusatzversicherung DFV-DeutschlandPflege können hohe Pflegekosten aufgefangen und das eigene sowie das Vermögen der Kinder gesichert werden.

Eine gute Pflege wünscht sich jeder im Alter – doch diese ist teuer. Die Unterbringung im Pflegeheim verlangt im bundesdeutschen Durchschnitt einen Eigenanteil von 3.000 Euro. Bei einer Pflege über fünf Jahre kann man schon mit Kosten von über 100.000 Euro rechnen. Um im Alter nicht vom Pflege- zum Sozialfall zu werden, ist eine private Pflegeversicherung unverzichtbar.

Je älter Sie werden, desto größer ist das Risiko, pflegebedürftig zu werden.

Dennoch können Unfälle oder Krankheiten in jeder Lebensphase unerwartet auftreten. Es ist ratsam, frühzeitig eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen, da die Beiträge im jungen Alter günstiger sind und sich zudem dann nicht mehr altersbedingt verändern.

Nachdem ein Gutachter der Pflegekasse bzw. der privaten Pflegepflichtversicherung die Pflegebedürftigkeit sowie den Pflegegrad festgestellt hat und uns die Unterlagen vorliegen, profitieren Sie von den Leistungen unserer Pflegezusatzversicherung ohne Wartezeit. Für Pflegegrade 1 und 2 leisten wir erst nach einer 10 Jährigen Wartezeit und ab dem 67. Lebensjahr und können Ihnen so einen günstigeren Tarif anbieten. 

Eine Person muss körperlich, psychisch oder kognitiv im Handeln beeinträchtigt sein, um als Pflegefall zu gelten. Auch wenn Sie gesund­heitliche Anforderungen nicht mehr alleine bewältigen können, werden Sie als pflege­bedürftige Person eingestuft. Die Einstufung erfolgt in fünf Pflegegrade. Die Entscheidung hierfür liegt bei den Pflegekassen.

Durch eine Krankheit oder einen Unfall kann jeder unerwartet zum Pflegefall werden.

Bis 2050 wird die Anzahl der Pflegebedürftigen um ca. 42% steigen. Die Wahrscheinlichkeit ist zwar mit zunehmendem Alter höher, jedoch kann auch ein junger Mensch plötzlich zum Pflegefall werden. Um Sie vor diesen sehr hohen und unerwarteten Kosten zu schützen, lohnt es sich, eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen. 

Sie erhalten nach Antrag auf Pflegebedürftigkeit einen persönlichen Pflegeberater, der Ihnen beratend zur Seite steht und einen Versorgungs­plan für Sie erstellt. Nachdem Ihr Pflegegrad festgestellt wurde, haben Sie die Möglichkeit, Pflegeleistungen für Pflege zu Hause und im Pflegeheim in Anspruch zu nehmen.

Die Pflegekasse zahlt nur bis zu einem gesetz­lich festgelegten Höchstbetrag. Alle weiteren Kosten, wie z.B. die Unterbringung und die Betreuung, muss der Pflegebedürftige selbst tragen. Die Beträge hängen von Ihrem Pflegegrad ab und davon, wie viel Hilfe Sie im Alltag benötigen. 

Die Kosten der Pflegezusatzversicherung hängen ganz von dem Tarif ab, den Sie wählen. Mit der DFV-DeutschlandPflege sichern Sie sich gezielt für die höheren Pflegegrade 3 bis 5 ab – denn ab diesem Bereich steigen die Pflege­kosten erheblich und das gesetzliche Pflegegeld reicht bei Weitem nicht mehr aus, um die tat­säch­lichen Kosten im Pflege­fall zu decken. Um Ihnen einen besonders günstigen Versicherungs­beitrag zu bieten, sind die Pflegegrade 1 und 2 bewusst aus dem Versicherungsschutz ausgenommen – in diesen Fällen ist meist noch keine intensive Pflege nötig, und kleinere Hilfen können oft durch die Familie abgedeckt werden.

In allen Tarifen der DFV-DeutschlandPflege ist in Bezug auf die Höhe des Beitrags allein das Eintrittsalter der versicherten Person bei Versi­cherungsbeginn maßgeblich. Der Beitrag steigt nicht, wenn die versicherte Person älter wird.

Eine Änderung des Beitrages aus anderen Gründen (gesetzliche vorgeschriebene Beitragsanpassungen, Dynamiken oder sonstige Vertragsänderungen) bleibt möglich.

Die Pflegepflichtversicherung wird auch als Teilkaskoversicherung bezeichnet, da sie nur einen Teil der Kosten übernimmt. Diese Leistung deckt aber bei Weitem nicht die tatsächlichen Kosten ab, die bei einer Pflegebedürftigkeit entstehen.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, selbst für die Kosten aufzukommen, erfolgt eine Begutach­tung Ihres Vermögens. Grundsätzlich muss Ihr ganzes verwertbares Hab und Gut, zum Beispiel ein Haus oder Ihr Vermögen, das Ihre Kinder erben sollen, für anfallende Pflegekosten verwendet werden. Es verbleibt nur ein kleines Schonvermögen.

Wenn Ihr Vermögen nicht ausreicht, um die Pflegekosten zu decken, müssen Ihre Kinder für die Kosten aufkommen. Dies ist der Fall, wenn das Jahresbruttoeinkommen der Kinder über 100.000 Euro beträgt. Wenn Sie und Ihre Kinder nicht zahlungsfähig sind,  kann ein Antrag auf Sozialhilfe gestellt werden.

Besser ist es jedoch, rechtzeitig eine Pflege­zusatzversicherung abzuschließen, da sie die finanzielle Lücke schließt. 

Nach Abschluss einer privaten Pflegezusatz­versicherung können Sie sicher sein, dass ein erheblicher Teil der anfallenden Pflegekosten übernommen wird. Sie können bei der DFV zwischen vier Tarifen wählen, welche Ihren Eigenanteil vermindern. 

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Pflegekosten ab. Da Sie für den Rest selbst aufkommen müssen, kann dies im Falle einer Pflege im Pflegeheim schnell mehrere tausend Euro pro Monat kosten.

Die Preise für Pflegeheime steigen regelmäßig und die finanzielle Lücke wird somit immer größer. Mit Hilfe einer Pflegezusatzversicherung können Sie sich und Ihre Angehörigen vor hohen Pflegekosten schützen. 

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Beiträge für die private Pflegezusatzversicherung als Vorsorge­aufwendungen anzugeben. Jedoch gibt es hierfür eine Höchstgrenze, welche oft schon durch die gesetzliche Pflegeversicherung über­schritten wird. Die Vorsorgeaufwendungen müssen unter der Höchstgrenze (z.B. 1.900 € bei Angestellten und Beamten) liegen, damit sich die Steuerlast verringert.

Die DFV bietet Ihnen die Möglichkeit, regelmäßig das Monatsgeld zu erhöhen. Die Versicherungs­dynamik ist in allen Tarifen der DFV-Deutschland­Pflege enthalten und kann alle 3 Jahre um 5 % ohne erneute Gesundheitsfragen angepasst werden.

Auch wenn sich bestimmte Lebensumstände verändern (z.B. Heirat, beruflich bedingter Umzug u.Ä.), kann einmalig eine Erhöhung des Monats­geldes um bis zu 30 %, ohne Gesund­heits­frage, vorgenommen werden. Ansonsten können Sie die Leistung jederzeit erhöhen, wenn Sie einige Gesundheitsfragen beantworten.

Da die Pflegekosten in den höheren Pflege­graden besonders hoch sind und für Pflege­bedürftige sowie Angehörige oft eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen, entfällt bei der DFV-DeutschlandPflege ab Pflegegrad 3 die Zahlung der Versicherungs­beiträge.

Mit dem DFV-DeutschlandPflege Flex haben Sie die Flexibilität, Ihre Pflegesituation individuell abzusichern – genau nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Mit dem Flex-Tarif sind alle Pflegegrade, einschließlich Pflegegrad 1 und 2, abgesichert. Ganz gleich, ob Sie Unterstützung bei der Pflege zu Hause oder im Pflegeheim benötigen – mit der DFV-DeutschlandPflege Flex gestalten Sie Ihre Absicherung flexibel und zahlen nur für die Leistungen, die Ihnen wirklich wichtig sind.

Um die DFV-DeutschlandPflege abzuschließen, müssen Sie nur auf wenige Punkte antworten. Diese müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Der Versicherer kann sich so ein Bild über Ihren Gesundheitszustand machen. Bei bestimmten beruflichen oder familiären Veränderungen, können Sie die Leistungen in Ihrem Vertrag sogar ohne Gesundheitsfrage erhöhen. 

Die Standardleistungen der Pflegekassen reichen in der Regel nicht aus, um eine angemessene Pflege und Betreuung zu gewährleisten. Sie müssen den Rest der anfallenden Kosten selbst zahlen. Das kann, je nach Pflegegrad und Pflegeform, sehr teuer werden. Eine private Pflegeversicherung hilft, die finanzielle Lücke zu schließen. So müssen Sie oder Ihre Angehörigen nicht für anfallende Kosten aufkommen. 

Sie haben die Möglichkeit, verschiedene Tarife innerhalb der Pflegezusatzversicherung zu wählen und können so den Versicherungs­umfang selbst bestimmen. Es ist ratsam, auszurechnen, wie viel Geld Ihnen im Ruhestand ungefähr zur Verfügung steht, um alle Fixkosten und sonstige Ausgaben ihres alltäglichen Lebens decken zu können.

Pflegetagegeld hat einen Nachteil: Werden Sie gegen Ende des Monats als pflegebedürftig eingestuft, erhalten Sie Leistungen nur noch für die ausstehenden Tage des Monats. Beim Pflegemonatsgeld der DFV erhalten Sie die Auszahlung für den gesamten Monat. Das heißt, egal an welchem Tag im Monat bei Ihnen eine Pflegebedürftigkeit oder eine Höherstufung festgestellt wird – Sie erhalten die Leistungen immer für den vollen Monat. So sind die Leistungen auch nicht von der Tagesanzahl des jeweiligen Monats abhängig, sondern sind immer gleichbleibend. 

Der auszuzahlende Betrag bei der gesetzlichen Pflegeversicherung richtet sich nach dem Pflegegrad. Je höher der Pflegegrad, desto mehr zahlen die Pflegekassen. Jedoch wird nur ein Teil der Kosten übernommen. Den Rest der anfallen­den Kosten muss der Betroffene selbst aufbring­en. Die Pflegezusatzversicherung hilft, die finanzielle Versorgungslücke zu schließen. Sie zahlt Ihnen ein Pflegegeld aus, welches Ihnen zur freien Verfügung steht. 

As­sis­tance Leis­tung ist eine von der Ver­si­che­rung an­ge­bo­tene Un­ter­stüt­zung für den Pfle­ge­be­dürf­tigen. Wir ste­hen Ihnen also be­ra­tend zur Seite und ver­mit­teln Sie bei­spiels­weise an einen am­bu­lan­ten Pfle­ge­dienst. An­ge­hö­rige kön­nen eben­falls As­sis­tance Leis­tun­gen in An­spruch neh­men und z.B. an Selbst­hilfe­grup­pen teil­neh­men. Auch bei der Stel­lung des Pfle­ge­an­trags steht die As­sis­tance un­ter­stüt­zend zur Ver­fü­gung.

Mit Hilfe eines Fragenkatalogs werden Punkte ermittelt, die den Grad der Pflegebedürftigkeit festlegen. Es werden hierfür sechs Lebens­bereiche beleuchtet und verschiedene Kriterien abgefragt. 

• 12,5 bis unter 27 Punkte: geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 27 bis unter 47,5 Punkte: erhebliche Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 47,5 bis unter 70 Punkte: schwere Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 70 bis unter 90 Punkte: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 90 bis 100 Punkte: Schwerste Beeinträchti­gung der Selbstständigkeit und erhebliche Anforderungen an die Pflegeversorgung 

Ein Gutachter der Kranken­kassen stellt anhand eines Fragenkatalogs telefonisch oder bei Ihnen zu Hause fest, ob und welche Pflege­bedürftig­keit bei Ihnen vorliegt. Hierfür werden Mobilität, kognitive und kommunikative Fähigkeiten, psychische Verhaltensweisen, Selbstversorgung, Selbstständigkeit bei krankheits- und therapiebedingten Anforde­rungen und die Gestaltung des Alltags­lebens untersucht. Anschließend erhalten Sie einen Pflege­bescheid von Ihrer Kranken­versicherung.