Zahnzusatzversicherungen Testsieger 2025 im Überblick

Im Juli 2025 hat die Zeit­schrift Fi­nanz­test ihre ak­tu­el­le Be­wer­tung für Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen ver­öf­fent­licht. Ge­tes­tet wur­den aus­schließ­lich Ta­ri­fe, die grund­sätz­lich al­len ge­setz­lich Kran­ken­ver­sicher­ten zu­gäng­lich sind. Fi­nanz­test emp­fiehlt sie für al­le, die sich ein „Run­dum-sorg­los“-Pa­ket wün­schen. Im Test wur­den, wie be­reits in den Jah­ren zu­vor, so­wohl Ta­ri­fe mit Al­te­rungs­rück­stel­lun­gen (Bei­trä­ge stei­gen nicht al­ters­be­dingt) als auch Ta­ri­fe oh­ne Al­te­rungs­rück­stel­lun­gen (Bei­trä­ge stei­gen al­ters­be­dingt) ge­mein­sam un­ter­sucht.

Im Test wur­de der ge­run­de­te al­ters­ab­hän­gi­ge Bei­trag an­ge­ge­ben, den Ver­sicher­te mit 43 und den sie bis 73 Jah­re höchs­tens zah­len müs­sen. (Um ei­ne Ver­gleich­bar­keit mit Ta­ri­fen oh­ne al­ters­ab­hän­gi­ger Bei­trags­an­pas­sung zu er­mög­li­chen, wur­den die Bei­trags­span­ne und der Durch­schnitt für den Zeit­raum zwi­schen 43 und 73 Jah­re ge­bil­det.) Mit zu­neh­men­dem Al­ter steigt der Bei­trag bei al­len Test­sie­ger­ta­ri­fen.

Mit der Best­no­te „sehr gut“ (0,5) wur­de der DFV-Zahn­schutz Ex­klu­siv zum 10. Mal in Fol­ge Test­sie­ger un­ter 285 Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen. Ge­rin­ger Preis für bes­te Leis­tun­gen! Mit dem Test­sie­ger un­ter den Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen pro­fi­tie­ren Sie von bis zu 100 % Kos­ten­er­stat­tung für al­le zahn­ärzt­li­chen und kie­fer­or­tho­pä­di­schen Be­hand­lun­gen.

Wäh­rend es beim ersten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung Test im Jahr 2008 nur drei „sehr gute“ Tarife gab, ist die Anzahl der am besten be­wer­te­ten Tarife kon­stant ge­stie­gen. Im Jahr 2014 wurden 55 An­ge­bo­te mit „sehr gut“ aus­ge­zeich­net, im No­vem­ber 2016 lag die Zahl bei 66. Im Ver­gleich 2018 er­hiel­ten be­reits 70 Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen die Aus­zeich­nung „sehr gut“ und 2019 wurden 76 Tarife damit be­wer­tet. Im Test der Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen aus dem Jahr 2020 er­hiel­ten 88 Tarife die Be­wer­tung „sehr gut“, wäh­rend es 2021 be­reits 91 Tarife waren. Im Test 2022 werden ins­ge­samt 111 Tarife mit „sehr gut“ be­wer­tet und im Test von 2023 sind es 131 Tarife unter den besten An­bie­tern. Im Test im Jahr 2024 wurden ins­ge­samt 287 Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen ge­tes­tet und 123 Tarife er­hiel­ten ein „Sehr Gut“. Der Markt of­fe­riert dem Ver­brau­cher laut Fi­nanz­test somit viele sehr gute Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen. Im aktuellen Test 2025 wurden insgesamt 285 Zahnzustazversicherungen getestet.

Zahnersatz kann teuer werden: Wer gesetzlich versichert ist, muss bei hochwertigen Behandlungen wie Implantaten, Keramikkronen oder Inlays oft tief in die Tasche greifen. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt nur einen festgelegten Zuschuss für die sogenannte Regelversorgung – unabhängig davon, ob Patienten sich für eine Standardlösung oder hochwertigen Zahnersatz entscheiden.

Die Folge: Große Eigenanteile.

Ein einzelnes Implantat kann laut dem aktuellen Stiftung-Warentest-Test (Finanzen 07/2025) bis zu 4.847 € kosten – der Kassenanteil liegt bei rund 662 €. Für Kronen oder Inlays entstehen schnell zusätzliche Kosten von mehreren hundert Euro. Wer gleich mehrere Zähne sanieren muss, zahlt entsprechend mehr.

Frühzeitig absichern lohnt sich.

Stiftung Warentest empfiehlt, spätestens ab dem 40. Lebensjahr über eine private Zahnzusatzversicherung nachzudenken – besser noch früher, wenn eine problematische Zahnsubstanz vorliegt. Denn: Wer erst abschließt, wenn bereits eine Behandlung angeraten wurde, bekommt dafür in der Regel keine Leistung mehr. Zudem gelten meist Leistungsstaffeln in den ersten Jahren.

Wie stark die Versicherung den Eigenanteil reduziert, hängt vom gewählten Tarif ab.

Einige leistungsstarke Tarife übernehmen die Kosten für hochwertigen Zahnersatz fast vollständig, andere reduzieren lediglich den Eigenanteil bei der Regelversorgung. Daher lohnt sich ein Vergleich – denn die Unterschiede bei Beitrag und Leistung sind groß.

Gro­ße Aus­wahl im viel­fäl­ti­gen Ta­rif­an­ge­bot

Stif­tung Wa­ren­test kommt zu dem Er­geb­nis, dass ein Pa­ti­ent zur Re­du­zie­rung sei­nes Ei­gen­an­teils, ins­be­son­de­re bei sehr hoch­wer­ti­ger Ver­sor­gung mit Zahn­er­satz, einen leis­tungs­star­ken Ta­rif ab­schlie­ßen soll­te. Es wird dar­auf ver­wie­sen, dass die An­ge­bo­te der ein­zel­nen Kran­ken­ver­si­che­rer nicht zwangs­läu­fig für jeden die bes­te Lö­sung dar­stel­len. Jeder soll­te ge­nau für sich prü­fen, wel­che Leis­tun­gen tat­säch­lich be­nö­tigt wer­den und wel­che nicht. Po­ten­ti­el­le Kun­den, die le­dig­lich ih­ren Ei­gen­an­teil bei der Re­gel­ver­sor­gung re­du­zie­ren möch­ten, wäh­len da­bei ei­nen an­de­ren Ta­rif als die­je­ni­gen, die Wert auf mög­lichst um­fang­rei­che Kos­ten­er­stat­tung le­gen. Auch hier hat Fi­nanz­test ver­gli­chen.

Wer nur ei­nen güns­ti­gen Ba­sis­schutz möch­te und kei­nen Wert auf be­son­ders teu­ren Zahn­er­satz oder Im­plan­ta­te legt – der ist mit der Re­gel­ver­sor­gung beim Zahn­arzt gut auf­ge­ho­ben. In die­sem Fall ist nur der pri­va­te Ei­gen­an­teil (40 %) der Kos­ten ab­zu­si­chern. Für ma­xi­mal 13 Euro im Mo­nat bie­ten meh­re­re Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen die­se Leis­tun­gen für die Re­gel­ver­sor­gung. Der Ei­gen­an­teil wird hier voll­stän­dig ge­deckt.

Op­ti­ma­les Al­ter und War­te­zeit bei Ver­trags­be­ginn

Fi­nanz­test emp­fiehlt, eine Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung ab­zu­schlie­ßen, be­vor die ers­ten grö­ße­ren Zahn­be­hand­lun­gen auf­tre­ten könn­ten, also mit Mit­te 30 bis An­fang 40, denn fast al­le Ver­si­che­rer li­mi­tie­ren ih­re Leis­tun­gen in den ers­ten Jah­ren auf be­stimm­te Sum­men. Da­her emp­fiehlt es sich, ei­ne Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung be­reits früh­zei­tig ab­zu­schlie­ßen. Erst ab dem fünf­ten Ver­si­che­rungs­jahr ha­ben Kun­den vol­len Leis­tungs­an­spruch.
Wer ei­nen neu­en Ver­trag für ei­ne Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung ab­schließt, muss bei man­chen An­bie­tern acht Mo­na­te War­te­zeit ein­kal­ku­lie­ren, be­vor die Ver­si­che­rung über­haupt Kos­ten über­nimmt. Bei vie­len Ver­si­che­rern ent­fällt die War­te­zeit kom­plett, wie beim Zahn­Schutz Ex­klu­siv der DFV.

Be­hand­lungs­be­ginn

Auch bei Zahn­zu­satz­ver­si­che­run­gen oh­ne War­te­zeit er­hal­ten Ver­si­cher­te un­ter Um­stän­den kei­ne Leis­tung, wenn die Be­hand­lung kurz nach Ver­trags­ab­schluss be­ginnt. Lau­fen­de Be­hand­lun­gen und feh­len­de Zäh­ne sind vom Ver­si­che­rungs­schutz aus­ge­schlos­sen. For­dert der Ver­si­che­rer die Pa­ti­en­ten­ak­te beim Zahn­arzt an und ist dort ver­merkt, dass die Be­hand­lung dem Be­trof­fe­nen be­reits zahn­ärzt­lich an­ge­ra­ten wur­de, wird die­ser Zeit­punkt als Be­hand­lungs­be­ginn an­ge­se­hen. Ent­spre­chen­de Ge­sund­heits­fra­gen vor Ver­trags­be­ginn falsch zu be­ant­wor­ten, macht kei­nen Sinn, denn mit dem Ver­si­che­rungs­an­trag er­hal­ten Ver­si­che­rer die Er­laub­nis, die Pa­ti­en­ten­ak­te beim Zahn­arzt ein­zu­ho­len. Kom­men dann Falsch­an­ga­ben zum Vor­schein, kön­nen Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaf­ten vom Ver­trag zu­rück­tre­ten, der Ver­si­che­rungs­schutz er­lischt und im schlimms­ten Fall for­dert die Ver­si­che­rung so­gar Leis­tun­gen vom Kun­den zu­rück.

Wann ein Wech­sel lohnt

Wer be­reits im Be­sitz ei­ner pri­va­ten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung ist, soll­te prü­fen, ob er sich nicht ver­bes­sern kann. Als „op­ti­mal“ wird ein mög­li­cher Wech­sel in­ner­halb der ei­ge­nen Ver­si­che­rung be­zeich­net. Vor­aus­ge­setzt, man ver­bes­sert sich da­bei. Bei ei­nem neu­en Ver­trags­part­ner ist mit er­neu­ten War­te­zei­ten so­wie Sum­men­be­gren­zun­gen zu rech­nen, be­reits emp­foh­le­ne Be­hand­lun­gen sind aus­ge­schlos­sen. Kun­den, die ei­nen mehr als zehn Jah­re al­ten Ver­trag ha­ben, der oh­ne­hin nur die Kas­sen-Fest­zu­schüs­se um ei­nen be­stimm­ten Pro­zent­satz er­höht, der ver­liert bei ei­nem Wech­sel zu ei­nem an­de­ren Ver­si­che­rer kaum et­was. Wer sei­ne Leis­tun­gen ver­bes­sern will, dem sei an­ge­ra­ten beim ak­tu­el­len Ver­si­che­rer zu blei­ben und in ei­nen bes­se­ren Ta­rif zu wech­seln. So be­treffen er­neu­te Gren­zen und War­te­zei­ten nur den Teil, der die Leis­tun­gen des bis­he­ri­gen Ta­rifs über­steigt. Auch Ver­si­cher­te, die Ih­re Bei­trä­ge sen­ken wol­len, soll­ten laut Fi­nanz­test beim ak­tu­el­len Ver­si­che­rer blei­ben und ggf. ver­zicht­ba­re Teil­ver­trä­ge kün­di­gen, wenn der Ver­si­che­rer die Ta­ri­fe im Bau­kas­ten-Sys­tem an­bie­tet.