Zahnzusatzversicherung für Senioren

Mit einer pri­va­ten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung kön­nen auch äl­te­re Men­schen die Ver­sor­gungs­lücke schlie­ßen, die sich er­gibt, wenn Zahn­arzt­leis­tun­gen nicht in der Re­gel­ver­sor­gung vor­ge­sehen oder nicht durch den Fest­zu­schuss der ge­setz­li­chen Kran­ken­ver­si­che­rungen ab­ge­deckt sind. Ge­ra­de für Se­nio­ren, de­ren Ge­biss noch gut er­hal­ten ist, lohnt sich die pri­va­te Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung. Denn mit fort­schrei­ten­dem Al­ter wer­den Schä­di­gun­gen der Zäh­ne im­mer wahr­schein­li­cher. Wenn das Ge­biss be­reits in schlech­tem Zu­stand ist, lohnt eine Zu­satz­ver­si­che­rung meist nur dann, wenn be­schä­dig­te oder feh­len­de Zäh­ne mit­ver­si­chert wer­den kön­nen. Ist dies nicht mög­lich, muss man im Scha­dens­fall die Be­hand­lungs­kos­ten für vor­ge­schä­dig­te Zäh­ne selbst tra­gen. 

Se­nio­ren, die über die Re­gel­ver­sor­gung ihrer Kran­ken­kasse hin­aus ab­ge­si­chert sein wol­len, sind mit einer pri­va­ten Zu­satz­ver­si­che­rung gut be­ra­ten. Denn Kos­ten für auf­wen­di­ge Be­hand­lun­gen, hoch­wer­tige Ma­te­ria­lien sowie Pro­the­sen, Brü­cken, Kro­nen und Im­plan­ta­te oder eine pro­fes­sio­nel­le Zahn­rei­ni­gung müs­sen Pa­tien­ten an­dern­falls aus der ei­ge­nen Ta­sche be­zah­len. Bei der Wahl der pas­sen­den Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung für Äl­te­re gilt es je­doch ei­ni­ges zu be­ach­ten. Kos­ten und Nut­zen wol­len ab­ge­wo­gen wer­den, denn ob eine Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung sinn­voll ist oder nicht, wird von ver­schie­de­nen Fak­to­ren be­stimmt. Zu­dem ori­en­tie­ren sich die Kon­di­tio­nen der Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung für Rent­ner maß­geb­lich am Zahn­zu­stand. Wenn zum Zeit­punkt des Ver­trags­ab­schlus­ses mehr als drei Zäh­ne feh­len oder ak­tu­ell eine auf­wän­di­ge Be­hand­lung not­wen­dig ist, dann leh­nen An­bie­ter mit Ge­sund­heits­prü­fung die Ver­si­che­rung meist ab.

Auch bei der Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung ab 50 ist es wich­tig, dar­auf zu ach­ten, dass der An­teil der Kos­ten­­er­stat­tung für Zahn­er­satz, Pro­the­sen und für die um­fas­sen­de Zahn­be­hand­lung mög­lichst hoch aus­fällt. Spe­zi­el­le Se­nio­ren­ta­rife soll­ten gut mit an­de­ren Ta­ri­fen ver­gli­chen wer­den, da oft­mals Ein­schrän­kun­gen der Leis­tung de­fi­niert sind. Ab­hän­gig vom Ta­rif der Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung bie­ten Ver­si­che­rer Kos­ten­­er­stat­tun­gen zwi­schen 30 Pro­zent (Ba­sis­ta­rif) und bis zu 100 Pro­zent (Pre­mi­um­ta­rif) an. Der Ba­sis­ta­rif der Deut­schen Fa­mi­lien­ver­si­che­rung star­tet bei 50 Pro­zent Kos­ten­­er­stat­tung.

Nach Ab­schluss einer Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung sind die Er­stat­tun­gen meist für ei­nige Jah­re auf ge­rin­ge Sum­men be­grenzt. Da­her wird emp­foh­len, einen Ta­rif zu wäh­len, der be­reits in den ers­ten Jah­ren hohe Leis­tun­gen er­bringt. Zu­dem soll­te die Er­stat­tungs­gren­ze mög­lichst für nur we­nige Jah­re (zum Bei­spiel drei Jah­re) gel­ten. An­schlie­ßend soll­te die Ober­gren­ze für Er­stat­tun­gen kom­plett ent­fal­len.       

Zum DFV-Zahn­Schutz

Leis­tun­gen bei Zahn­er­satz: 

• Eine Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung früh­zei­tig ab­zu­schlie­ßen, kann ent­schei­dend sein, um um­fas­sen­den Schutz im Be­reich Zahn­er­satz zu ge­währ­leis­ten. Wer vor­sorgt, stellt si­cher, dass zu­künf­ti­ger Zahn­er­satz, wie Kro­nen oder Brü­cken, op­timal ab­ge­deckt ist und hohe Kos­ten nicht selbst ge­tra­gen wer­den müs­sen.
• Ge­ra­de bei um­fas­sen­de­rem Zahn­er­satz pro­fi­tie­ren Sie vom DFV-Zahn­Schutz, der je nach Ta­rif bis zu 100 % der Kos­ten für auf­wen­di­ge Be­hand­lun­gen über­nimmt. Damit blei­ben Sie fi­nan­zi­ell fle­xi­bel und kön­nen sich je­der­zeit für die bes­ten Lö­sun­gen im Be­reich Zahn­er­satz ent­schei­den.

Leis­tun­gen für Zahn­be­hand­lung und Zahn­rei­ni­gung:

• Eine Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung für Se­nio­ren soll­te in je­dem Fall die Kos­ten der Zahn­be­hand­lun­gen über­neh­men. Au­ßer­dem eine pro­fes­sio­nel­le Zahn­rei­ni­gung. Eben­falls vor­ge­sehen sein soll­te die Rei­ni­gung von Im­plan­ta­ten und Pro­the­sen.
• Die Kos­ten für die Zahn­be­hand­lung soll­ten mög­lichst zeit­nah von der Ver­si­che­rung er­stat­tet wer­den. Bei vie­len Ver­si­che­rern ist je­doch eine War­te­zeit vor­ge­sehen.

Ta­ri­fe für die pri­va­te Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung kann man mit oder ohne eine Al­ters­rück­stel­lung wäh­len. Bei der Ent­schei­dung für die Al­ters­rück­stel­lung ent­fällt eine Än­de­rung der Bei­trä­ge mit dem Äl­ter­wer­den. Der Bei­trag wur­de dann von Be­ginn an kon­stant kal­ku­liert. – Die Al­ters­rück­stel­lung be­zeich­net einen Spar­an­teil, der im Ver­si­che­rungs­bei­trag ent­hal­ten ist, um da­mit im Al­ter die Bei­trä­ge kon­stant hal­ten zu kön­nen. Also auch dann, wenn das Scha­den­auf­kom­men auf­grund zu­neh­men­den Al­ters an­steigt. Eine Al­ters­rück­stel­lung ist da­mit ein vor­sorg­lich an­ge­leg­tes fi­nan­zi­el­les Pols­ter der Ver­si­che­rung­en, um die stei­gen­den Be­hand­lungs­kos­ten im Al­ter be­zah­len zu kön­nen und gleich­zei­tig die Bei­trä­ge lang­fris­tig sta­bil zu hal­ten. 
Die Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung mit Al­ters­rück­stel­lung ist da­her eher für jun­ge Men­schen sinn­voll, die be­reit sind, von An­fang an et­was hö­he­re Bei­trä­ge zu zah­len, um sich so vor stei­gen­den Bei­trä­gen im Al­ter zu schüt­zen.

Für äl­te­re Ver­si­che­rungs­neh­mer (Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung über 50 Jah­re) ist eine Ver­si­che­rung mit Al­ters­rück­stel­lung in der Re­gel kein The­ma, da sich Ta­ri­fe mit und ohne Al­ters­rück­stel­lung dann sehr ähn­lich ge­stal­ten. Dies gilt be­reits bei Ein­stiegs­bei­trä­gen ab 55 Jah­ren. 

Bei der Fra­ge nach der bes­ten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung für Se­nio­ren, ist es wich­tig, einen Ta­rif zu wäh­len, des­sen Leis­tun­gen wirk­lich zu den in­di­vi­du­el­len Wün­schen und Be­dürf­nis­sen passt. Und eben­so zum ak­tu­el­len Zahn­sta­tus des Ver­si­cher­ten. Da­her soll­te man sich ge­nau über­le­gen, wel­che An­sprü­che man an die Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung im Al­ter stellt und dann ver­schie­de­ne Ta­ri­fe gründ­lich mit­ei­nan­der ver­glei­chen.

Vie­le Ver­si­che­rung­en bie­ten so­ge­nann­te Se­nio­ren­ta­ri­fe oder Best Ager Ta­ri­fe an. Sie rich­ten sich an In­te­res­sen­ten, die 55 Jah­re und äl­ter sind. Nicht grund­sätz­lich sind das im­mer die pas­sen­den An­ge­bo­te. Häu­fig be­deu­tet ein güns­ti­ge­rer Se­nio­ren­ta­rif le­dig­lich eine leis­­tungs­är­me­re Ver­si­on des Nor­mal­ta­rifs. Bes­ser man prüft, ob die Leis­tung der in Fra­ge kom­men­den Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung sinn­voll ist oder nicht.

Wer sich im Al­ter mit einer pri­va­ten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung ab­si­chern will, der soll­te einen Ta­rif wäh­len, der auch kos­ten­in­ten­sive Zahn­be­hand­lun­gen be­zu­schusst. Das sind zum Bei­spiel Kunst­stoff­fül­lun­gen, Be­hand­lun­gen einer Pa­ro­don­ti­tis und Wur­zel­be­hand­lun­gen. Wich­tig ist zu­dem die pro­fes­sio­nel­le Zahn­rei­ni­gung (PZR) für die ei­ge­nen Zäh­ne, aber auch für ein her­aus­nehm­ba­res Ge­biss. Zu­dem soll­ten Kos­ten für Zahn­er­satz wie Brü­cken, Kro­nen oder Im­plan­ta­te ab­ge­deckt wer­den.

Ta­ri­fe, die die­se Leis­tun­gen bie­ten, sind auch für Se­nio­ren ab­schließ­bar. Es ist meist nicht nö­tig, auf spe­zi­el­le Se­nio­ren­ta­ri­fe zu­rück­zu­grei­fen. Die sind zwar oft­mals güns­tig, al­ler­dings auch meist be­grenzt im Leis­tungs­um­fang. Beim Ab­schluss einer Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung ab 50 oder auch spä­ter, soll­te man dar­auf ach­ten, dass der An­teil der Kos­ten­­er­stat­tung bei Zahn­be­hand­lun­gen, Zahn­rei­ni­gung und Zahn­er­satz mög­lichst hoch ist.

An­bie­ter der bes­ten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung­en ab 50 bie­ten Ta­ri­fe ohne Al­ters­be­schrän­kung, so dass ein Ab­schluss in je­dem Al­ter mög­lich ist. Gut sind Ta­ri­fe ohne War­te­zei­ten, die ab dem ers­ten Tag leis­ten. 

Da Ta­ri­fe, die 100 Pro­zent Er­stat­tung für Zahn­er­satz bie­ten, be­son­ders teu­er sind, ist es oft­mals vor­teil­haf­ter, einen Ta­rif mit ge­rin­ge­rer Er­stat­tung zu wäh­len. Wenn man sich für eine Va­ri­an­te ent­schei­det, die 80 oder 90 Pro­zent des Rech­nungs­be­trags über­nimmt, kann der ver­blei­ben­de Ei­gen­an­teil meist pro­blem­los aus dem Ge­spar­ten ge­zahlt wer­den. Es gibt auch An­bie­ter, die ihre Leis­tun­gen da­nach aus­rich­ten, wie re­gel­mä­ßig der Ver­si­cher­te die jähr­li­che Zahn­vor­sor­ge wahr­nimmt. Das ge­stemp­el­te Bo­nus­heft kann also auch bei den Leis­tun­gen der pri­va­ten Zu­satz­ver­si­che­rung maß­geb­lich sein.

• Es gibt kein Höchst­auf­nah­me­al­ter
• Hohe Er­stat­tun­gen für Zahn­er­satz und Zahn­be­hand­lun­gen und dies be­reits in den ers­ten Ver­si­che­rungs­jah­ren
• Zahn­er­satz, wie Pro­the­sen, Kro­nen, Im­plan­ta­te, sind im Ver­si­che­rungs­schutz ent­hal­ten
• Keine War­te­zeit für Leis­tun­gen
• Pro­fes­sio­nel­le Zahn­rei­ni­gung und Pro­the­sen­rei­ni­gung sind in­be­grif­fen
• Der Bei­trag be­inhal­tet keine Al­ters­rück­stel­lun­gen