Pflege­zusatz­versicherung Einfach unbeschwert alt werden

Auch bei geringeren Beeinträchtigungen sind Sie bei uns von Beginn an gut geschützt. Mit der DFV-DeutschlandPflege erhalten Sie schon ab Pflegegrad 1 die nötige finanzielle Unterstützung. So sind Sie von Anfang an entlastet und können zusätzliche Hilfe und Services nutzen, sobald Sie diese brauchen.

Unsere Pflegezusatzversicherung lässt sich ganz unkompliziert abschließen: Anstelle vieler detaillierter Fragen müssen Sie bei uns nur eine vereinfachte Gesundheitsfrage beantworten. So können Sie sich schnell und ohne großen Aufwand absichern – ganz ohne lange Prüfverfahren.

Wenn die Belastung am größten ist, sollen Sie sich keine Sorgen um Versicherungsbeiträge machen. Ab Pflegegrad 5 sind Sie daher automatisch von der Beitragszahlung befreit. So bleibt mehr Raum für das, was wirklich zählt - ohne zusätzliche Kosten.

Wenn Sie sich für die DFV-DeutschlandPflege entscheiden, genießen Sie sofortigen Schutz. Es gibt keine Wartezeit – Ihre Leistungen stehen Ihnen von Anfang an weltweit zur Verfügung. Gerade weil Pflegebedürftigkeit oft unerwartet eintritt, ist es wichtig, ab dem ersten Tag abgesichert zu sein.

Sie arbeiten ein Leben lang, sparen und schaffen sich ein eigenes Zuhause. All das tun Sie nicht nur für sich, sondern auch für Ihre Familie – um etwas weitergeben zu können. Doch im Pflegefall kann dieses Vermögen schnell dahinschmelzen.

Zuerst wird Ihr Erspartes aufgebraucht. Dann kann der Verkauf von Haus oder Immobilien folgen. Und wenn auch das nicht reicht, werden Ihre Kinder finanziell mit in die Verantwortung genommen. Niemand möchte, dass die nächste Generation für die Pflegekosten der Eltern zahlen muss.

Eine private Pflegezusatzversicherung bewahrt Sie und Ihre Familie vor dieser Situation. Sie sorgt dafür, dass Ihr Zuhause erhalten bleibt, Ihr Vermögen geschützt wird – und Ihre Kinder nicht die Last tragen müssen. Es geht um mehr als Geld: Es geht um Ihr Lebenswerk, um Verantwortung und um das gute Gefühl, rechtzeitig für die Zukunft gesorgt zu haben.

Die Pflegekasse zahlt nur bis zu einem gesetz­lich festgelegten Höchstbetrag. Alle weiteren Kosten, wie z.B. die Unterbringung und die Betreuung, muss der Pflegebedürftige selbst tragen. Die Beträge hängen von Ihrem Pflegegrad ab und davon, wie viel Hilfe Sie im Alltag benötigen. 

Die Kosten der Pflegezusatzversicherung hängen ganz von dem Tarif ab, den Sie wählen. Mit der DFV-DeutschlandPflege sichern Sie sich für alle Pflegegrade ab. Das gesetzliche Pflegegeld reicht bei Weitem nicht mehr aus, um die tat­säch­lichen Kosten im Pflege­fall zu decken.

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Pflegekosten ab. Da Sie für den Rest selbst aufkommen müssen, kann dies im Falle einer Pflege im Pflegeheim schnell mehrere tausend Euro pro Monat kosten.

Die Preise für Pflegeheime steigen regelmäßig und der Eigenanteil wird somit immer größer. Mit Hilfe einer Pflegezusatzversicherung können Sie sich und Ihre Angehörigen vor hohen Pflegekosten schützen. 

In allen Tarifen der DFV-DeutschlandPflege ist in Bezug auf die Höhe des Beitrags allein das Eintrittsalter der versicherten Person bei Versi­cherungsbeginn maßgeblich. Der Beitrag steigt nicht, wenn die versicherte Person älter wird.

Eine Änderung des Beitrages aus anderen Gründen (gesetzliche vorgeschriebene Beitragsanpassungen, Dynamiken oder sonstige Vertragsänderungen) bleibt möglich.

Die Pflegepflichtversicherung wird auch als Teilkaskoversicherung bezeichnet, da sie nur einen Teil der Kosten übernimmt. Diese Leistung deckt aber bei Weitem nicht die tatsächlichen Kosten ab, die bei einer Pflegebedürftigkeit entstehen.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, selbst für die Kosten aufzukommen, erfolgt eine Begutach­tung Ihres Vermögens. Grundsätzlich muss Ihr ganzes verwertbares Hab und Gut, zum Beispiel ein Haus oder Ihr Vermögen, das Ihre Kinder erben sollen, für anfallende Pflegekosten verwendet werden. Es verbleibt nur ein kleines Schonvermögen.

Wenn Ihr Vermögen nicht ausreicht, um die Pflegekosten zu decken, müssen Ihre Kinder für die Kosten aufkommen. Dies ist der Fall, wenn das Jahresbruttoeinkommen der Kinder über 100.000 Euro beträgt. Wenn Sie und Ihre Kinder nicht zahlungsfähig sind,  kann ein Antrag auf Sozialhilfe gestellt werden.

Besser ist es jedoch, rechtzeitig eine Pflege­zusatzversicherung abzuschließen, da Sie die finanzielle Lücke schließt. 

Nach Abschluss einer privaten Pflegezusatz­versicherung können Sie sicher sein, dass ein erheblicher Teil der anfallenden Pflegekosten übernommen wird. Sie können bei der DFV zwischen drei Tarifen wählen, welche Ihren Eigenanteil vermindern. 

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Beiträge für die private Pflegezusatzversicherung als Vorsorge­aufwendungen anzugeben. Jedoch gibt es hierfür eine Höchstgrenze, welche oft schon durch die gesetzliche Pflegeversicherung über­schritten wird. Die Vorsorgeaufwendungen müssen unter der Höchstgrenze (z.B. 1.900 € bei Angestellten und Beamten) liegen, damit sich die Steuerlast verringert.

Die DFV bietet Ihnen die Möglichkeit, regelmäßig das Monatsgeld zu erhöhen. Die Versicherungs­dynamik ist in allen Tarifen der DFV-Deutschland­Pflege enthalten und kann alle 3 Jahre um 5 % ohne erneute Gesundheitsfragen angepasst werden.

Auch wenn sich bestimmte Lebensumstände verändern (z.B. Heirat, beruflich bedingter Umzug u.Ä.), kann einmalig eine Erhöhung des Monats­geldes um bis zu 30 %, ohne Gesund­heits­frage, vorgenommen werden. Ansonsten können Sie die Leistung jederzeit erhöhen, wenn Sie einige Gesundheitsfragen beantworten.

Da die Pflegekosten in den höheren Pflege­graden besonders hoch sind und für Pflege­bedürftige sowie Angehörige oft eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen, entfällt bei der DFV-DeutschlandPflege ab Pflegegrad 5 die Zahlung der Versicherungs­beiträge.

Um die DFV-DeutschlandPflege abzuschließen, müssen Sie nur auf wenige Punkte antworten. Diese müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Der Versicherer kann sich so ein Bild über Ihren Gesundheitszustand machen. Bei bestimmten beruflichen oder familiären Veränderungen, können Sie die Leistungen in Ihrem Vertrag sogar ohne Gesundheitsfrage erhöhen. 

Sie haben die Möglichkeit, verschiedene Tarife innerhalb der Pflegezusatzversicherung zu wählen und können so den Versicherungs­umfang selbst bestimmen. Es ist ratsam, auszurechnen, wie viel Geld Ihnen im Ruhestand ungefähr zur Verfügung steht, um alle Fixkosten und sonstige Ausgaben ihres alltäglichen Lebens decken zu können.

Pflegetagegeld hat einen Nachteil: Werden Sie gegen Ende des Monats als pflegebedürftig eingestuft, erhalten Sie Leistungen nur noch für die ausstehenden Tage des Monats. Beim Pflegemonatsgeld der DFV erhalten Sie die Auszahlung für den gesamten Monat. Das heißt, egal an welchem Tag im Monat bei Ihnen eine Pflegebedürftigkeit oder eine Höherstufung festgestellt wird – Sie erhalten die Leistungen immer für den vollen Monat. So sind die Leistungen auch nicht von der Tagesanzahl des jeweiligen Monats abhängig, sondern sind immer gleichbleibend. 

Der auszuzahlende Betrag bei der gesetzlichen Pflegeversicherung richtet sich nach dem Pflegegrad. Je höher der Pflegegrad, desto mehr zahlen die Pflegekassen. Jedoch wird nur ein Teil der Kosten übernommen. Den Rest der anfallen­den Kosten muss der Betroffene selbst aufbring­en. Die Pflegezusatzversicherung hilft, die finanzielle Versorgungslücke zu schließen. Sie zahlt Ihnen ein Pflegegeld aus, welches Ihnen zur freien Verfügung steht. 

Assistance Leistung ist eine von der Versicherung angebotene Unterstützung für den Pflegebedürftigen. Wir stehen Ihnen also beratend zur Seite und vermitteln Sie beispielsweise an einen ambulanten Pflegedienst. Angehörige können ebenfalls Assistance Leistungen in Anspruch nehmen und z.B. an Selbsthilfegruppen teilnehmen. Auch bei der Stellung des Pflegeantrags steht die Assistance unterstützend zur Verfügung.

Mit Hilfe eines Fragenkatalogs werden Punkte ermittelt, die den Grad der Pflegebedürftigkeit festlegen. Es werden hierfür sechs Lebens­bereiche beleuchtet und verschiedene Kriterien vom z. B. vom Medizinischen Dienst (MDK) abgefragt. 

• 12,5 bis unter 27 Punkte: geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 27 bis unter 47,5 Punkte: erhebliche Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 47,5 bis unter 70 Punkte: schwere Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 70 bis unter 90 Punkte: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit 
• 90 bis 100 Punkte: Schwerste Beeinträchti­gung der Selbstständigkeit und erhebliche Anforderungen an die Pflegeversorgung 

Ein Gutachter der Krankenkassen stellt anhand eines Fragenkatalogs telefonisch oder bei Ihnen zu Hause fest, ob und welche Pflegebedürftigkeit bei Ihnen vorliegt. Hierfür werden Mobilität, kognitive und kommunikative Fähigkeiten, psychische Verhaltensweisen, Selbstversorgung, Selbstständigkeit bei krankheits- und therapiebedingten Anforderungen und die Gestaltung des Alltagslebens untersucht. Anschließend erhalten Sie einen Pflegebescheid von Ihrer Krankenversicherung.