© Bildagentur Zoonar GmbHNur gesetzlich versicherte Arbeitnehmer haben automatisch Anspruch auf Krankengeld.
Nach sechs Wochen übernimmt die Krankenkasse, jedoch mit deutlich geringerem Einkommen.
Die gesetzliche Leistung deckt meist nicht alle laufenden Kosten.
Eine private Krankentagegeldversicherung kann diese Lücke schließen.
Nicht jede Berufsgruppe hat gleichermaßen Anspruch auf Krankengeld. Als volljähriger Arbeitnehmer besteht die einzige Voraussetzung für den Anspruch, in der Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenversicherung wie z.B. der AOK oder Techniker Krankenkasse. Familienversicherte, Studenten, Praktikanten, Selbstständige und Freiberufler haben grundsätzlich keinen Anspruch auf Krankengeld. Sie erhalten diese Leistung lediglich, wenn Sie sich gesondert abgesichert haben.
Das DFV-KrankenGeld wurde von Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2026) mit der Note „SEHR GUT“ (1,5) ausgezeichnet. Die Krankentagegeldversicherung schützt Arbeitnehmer vor finanziellen Einbußen bei längerer Arbeitsunfähigkeit und überzeugt im unabhängigen Test durch ihre hohe Leistungsqualität.
Arbeitnehmer haben grundsätzlich einen Anspruch auf Lohnfortzahlung, sowohl von Seiten Ihres Arbeitgebers als auch von der gesetzlichen Krankenkasse.
Woche 1-6: Als gesetzlich versicherter Arbeitnehmer zahlt ihr Arbeitgeber sechs Wochen lang Ihr gewohntes Gehalt aus.
Woche 7-78 in der GKV: Ist Ihre Erwerbsunfähigkeit von längerer Dauer, springt die gesetzliche Krankenkasse ab dem 43. Kalendertag ein. Diese zahlt das Krankengeld rückwirkend ab dem ersten Tag Ihrer ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit für einen Zeitraum von höchstens 78 Wochen. Die Leistung erfolgt allerdings nicht in vollem Umfang Ihres gewohnten Einkommens. Die Leistung der gesetzlichen Krankenkasse beläuft sich auf 70 Prozent Ihres Bruttolohns und 90 Prozent Ihres Nettolohns. Der gesetzliche Höchstbetrag setzt eine Summe von 101,50 Euro pro Tag fest. Sie entspricht 70 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. Das Krankengeld wird für jede arbeitsunfähige Person individuell berechnet. Der Betrag variiert, während die Gemeinsamkeit aller Versicherten in der finanziellen Lücke besteht. Sie müssen mit einer Differenz zwischen gewohnten Gehalt und Krankengeld rechnen, die sich schnell auf mehrere hundert Euro belaufen kann.
Woche 7-78 und bis zu weitere 12 Monate in der DFV: Die Krankentagegeldversicherung bietet Ihnen finanzielle Sicherheit ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Die Leistung gleicht die finanzielle Lücke zwischen Ihrem gewohnten Gehalt und dem gesetzlichen Krankengeld aus.
Arbeitnehmer haben im Fall von Berufsunfähigkeit, bei längerer Krankheit oder einem Unfall, mit hohen finanziellen Einbußen von mehreren hundert Euro zu rechnen, die ohne Unterstützung kaum zu überbrücken sind. Die Option einer privaten Krankengeld-Zusatzversicherung ist der sicherste Weg, diesem Risiko entgegen zu wirken.
Ein Arbeitnehmer der Lohnsteuerklasse 1 verdient 1.887,39 Euro netto pro Monat. 90 Prozent seines Nettogehalts ergeben eine Summe von 1.698,65 Euro. Das ist jedoch nicht der Betrag, den der Versicherte letztendlich als monatliches Krankengeld erhält. Diese Summe wird weiteren Abzügen in Form des Anteils für Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung und Pflegeversicherung unterzogen. Letztendlich kommt der Versicherte pro Monat auf einen Betrag von 1.485,19 Euro netto. Das Krankentagegeld beläuft sich auf 49,51 Euro. Am Ende der Rechnung entsteht eine monatliche Differenz im Vergleich zum gewohnten Nettoeinkommen. Diese beträgt 402,20 Euro – eine finanzielle Versorgungslücke, die für niemanden leicht zu verkraften ist.
Die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) steigt im Jahr 2019 auf 4.537,50 Euro (54.450 Euro jährlich). Ein Versicherter, der über einen Bruttoverdienst von 5.000 Euro verfügt, hat diese Grenze somit überschritten. Sein Nettogehalt beläuft sich auf 3.500 Euro. Der übliche Anspruch auf 90 Prozent seines Nettolohns in Form von Krankengeld ergibt einen Betrag von 3.150 Euro. Da die Entgeltersatzleistung 70 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze nicht überschreiten darf, muss sich der Versicherte mit einem Krankengeld von 3.045 Euro brutto zufrieden geben. Sein Krankentagegeld beträgt folglich 88,86 Euro netto. Es entsteht eine Differenz von 834,21 Euro zum gewohnten Nettolohn. Ein Betrag, der die Einbuße einer kompletten Monatsmiete bedeuten kann und den Lebensstandard immens beeinflusst.
Obwohl jeder gesetzlich Versicherte grundsätzlich Anspruch auf die Zahlung von Krankengeld hat, gibt es eine Reihe von Fällen, in denen dieser Anspruch nicht geltend gemacht werden kann und die Lohnfortzahlung entfällt.
Ihr Anspruch auf Krankengeld ruht zunächst während des Zeitraums der Entgeltfortzahlung Ihres Arbeitgebers, der in der Regel 6 Wochen beträgt. Sie haben keinen Anspruch, da sich Ihr gewöhnlicher Gehaltsbezug noch nicht verändert hat. Ihr Anspruch ruht auch bei Bezug von Arbeitslosengeld II, Versorgungskrankengeld sowie Übergangsgeld. Sie können somit kein Krankengeld beziehen, wenn sie sich in medizinischen Reha befinden. Auch bei Bezug von Kurzarbeitergeld und Mutterschaftsgeld entfällt die Zahlung der gesetzlichen Krankenkassen.
Die Krankengeld-Zusatzversicherung der DFV leistet während ambulanter oder stationärer Kur, Sanatoriumsbehandlungen, während Rehamaßnahmen als auch Heilbehandlungen das Krankentagegeld. Der finanzielle Schutz bezieht sich zudem auch auf Versicherte, die eine stufenweise Wiedereingliederung in ihre berufliche Tätigkeit durchlaufen. Zudem behalten Sie Ihren Anspruch auf Krankengeld bei Eintritt in die Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung bis ins Rentenalter.
Die gesetzliche Krankenversicherung sieht die Zahlung von Kinderkrankengeld vor. Sollten Sie aufgrund einer Erkrankung Ihres Kindes nicht in der Lage sein, Ihrer Erwerbstätigkeit nachzugehen, unterstützt Sie die gesetzliche Kasse mit Krankengeld. Dieses beläuft sich wiederrum auf einen Anteil von 90 Prozent Ihres Nettogehalts. Die Leistung erhalten Sie über einen Zeitraum von 10 Tagen für Kinder unter 12 Jahren. Auch in diesem Fall entsteht eine finanzielle Lücke in Bezug auf Ihr gewohntes Gehalt. Eine Krankengeld Zusatzversicherung kann dem entgegenwirken.
Bei Erwerbsunfähigkeit sind Sie unbedingt auf die Lohnfortzahlung in Form von Krankentagegeld angewiesen. Aus diesem Grund ist es enorm wichtig, darauf zu achten, dass Ihre ärztliche Krankschreibung durchgehend datiert ist, auch am Wochenende. Weist Ihre Krankschreibung eine zeitliche Lücke auf, ist Ihr gesamter Anspruch auf Krankengeld gefährdet.
Eine längere Krankheit oder ein Unfall kann jeden treffen. Es ist von enormer Wichtigkeit, in diesen Fällen über ausreichenden Versicherungsschutz zu verfügen. Die gesetzlichen Krankenkassen bieten eine solide Grundlage, die es Ihrerseits zu erweitern gilt. Schützen Sie sich und Ihre Familie rechtzeitig durch eine Krankengeld-Zusatzversicherung. Das Krankengeld der DFV bietet Ihnen einen einfachen und vernünftigen Weg, das Risiko einer finanziellen Versorgungslücke zu umgehen.
Eine längere Krankheit kann schnell zu Einkommensverlusten führen. Mit dem DFV-KrankenGeld schließen Sie Ihre finanzielle Lücke und sichern Ihren Lebensstandard ab.
Sollten Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft arbeitsunfähig werden und ist die Ausübung Ihres Berufes zu mindestens 50 Prozent beeinträchtigt, gelten Sie als berufsunfähig. In diesem Fall kann Ihr Lebensunterhalt nicht mehr durch das Krankengeld gewährleistet werden. Sind Sie nicht mehr in der Lage, mehr als drei Stunden täglich einer Beschäftigung nachzugehen, greift die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Diese berechnet sich aus bereits erarbeiteten Entgeltpunkten, ebenso wie die Altersrente. Sie gewährleistet Ihnen somit nicht Ihren üblichen Gehaltsbezug und ist insbesondere für junge Menschen, die noch nicht lange im Berufsleben stehen, mit einer dauerhaften, finanziellen Krise verbunden. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann in solchen Fällen die gesamte Existenz sichern.
Die Zahlung des gesetzlichen Krankengelds ist auf eine zeitliche Höchstbezugsdauer von 78 Wochen begrenzt. Wird die Zahlung des Krankengeldes in diesem Fall eingestellt, zahlt die DFV das vereinbarte Krankentagegeld bis zum Ende Ihrer Arbeitsunfähigkeit, maximal jedoch für ein Jahr.
Der Bezug von Krankengeld muss in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden, auch wenn die Leistungen grundsätzlich steuerfrei sind. Als Entgeltersatzleistung fällt es jedoch unter den Progressionsvorbehalt. Das bedeutet, dass die Steuern auf Ihr restliches Gehalt steigen. Sollten Sie mehr als 410 Euro Krankengeld pro Jahr bezogen haben, müssen Sie diesen Betrag in der Steuererklärung als „Sonstige Angaben und Anträge“ unter der Kategorie „Einkommensersatzleistungen“ eintragen. Die Höhe Ihres Krankengeldes entnehmen Sie der „Bescheinigung für das Finanzamt“, die Sie von Ihrer Krankenkasse erhalten.
Anspruch auf Krankengeld haben lediglich Bezieher von Arbeitslosengeld I. Die Arbeitsagentur fungiert in diesem Fall wie der Arbeitgeber und setzt die gewohnte Zahlung für sechs Wochen fort. Ab der siebten Woche springt die gesetzliche Krankenkasse ein. Empfänger von Arbeitslosengeld II haben keinen Anspruch auf Krankengeld und erhalten während der Zeit Ihrer Erwerbsunfähigkeit weiterhin Zahlungen von der Bundesagentur für Arbeit.
Längere Krankheitsphasen können schnell zur finanziellen Belastung werden – vor allem durch die entstehende Versorgungslücke nach Ablauf der Lohnfortzahlung. Das gesetzliche Krankengeld bietet eine wichtige Basisabsicherung, reicht aber in vielen Fällen nicht aus. Eine private Krankengeld-Zusatzversicherung, wie sie die DFV anbietet, schließt diese Lücke zuverlässig – und sichert Ihren Lebensstandard auch im Krankheitsfall. Wer früh vorsorgt, schützt sich und seine Familie umfassend.
Die Artikel im Ratgeber der Deutschen Familienversicherung sollen Ihnen allgemeine Informationen und Hilfestellungen rund um das Thema Gesundheit bieten. Sie sind nicht als Ersatz für eine professionelle Beratung gedacht und sollten nicht als Grundlage für eine eigenständige Diagnose und Behandlung verwendet werden. Dafür sind immer Mediziner zu konsultieren.
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