Krankentagegeld­versicherung Gesund werden – ohne finanzielle Sorgen

Das DFV-KrankenGeld zahlt ab dem 43. Tag einer Krankheit so lange, wie die Erkrankung besteht, jedoch maximal 12 Monate nach dem Auslaufen des Krankengeldes durch die gesetzliche Krankenversicherung. Mit der Genesung oder mit Anerkennung einer Berufs­unfähigkeit und dem Bezug der BU-Rente sowie dem erneuten Arbeitsantritt endet die Leistungs­pflicht der Versicherung automatisch.

Bei der Krankentagegeldversicherung handelt es sich um eine freiwillige Zusatz­versicherung für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer. Mit dieser Zusatz­versicherung lassen sich Einkommens­ausfälle bei Krankheit oder Unfall mindern oder ausgleichen.

Die Krankentagegeldversicherung bietet allen Arbeitstätigen finanzielle Sicherheit bei längerer Krankheit. Aus diesem Grund empfiehlt sich der Abschluss einer Krankentagegeld­versicherung zu Beginn des Berufslebens.

Krankentagegeld wird im Rahmen der Krankentagegeldversicherung bei ärztlich festgestellter Arbeitsunfähigkeit in Folge von Krankheiten oder Unfällen gezahlt. Wenn Sie länger als sechs Wochen arbeitsunfähig werden, zahlt die gesetzliche Krankenkasse ein Kranken­geld, das nur einem Teil Ihres bisherigen Netto­einkommens entspricht. Die finanzielle Lücke, die hierbei entsteht, kann durch die tägliche Auszahlung des Krankentagegeldes minimiert werden. 

Die Höhe des Versicherungsbeitrages unter­scheidet sich je nach Alter des Versicherungs­nehmers bei Versicherungs­beginn. Umso jünger Sie beim Abschluss der Versicherung sind, desto günstiger ist der zu zahlende Beitrag. Des Weiteren richtet sich der Betrag auch danach, in welcher Höhe Sie Ihr Krankentagegeld versichern. 

Die Höhe des Krankentagegeldes sollte so gewählt sein, dass es die Lücke zwischen Ihrem Nettoeinkommen und Krankengeld schließt. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt für maximal 78 Wochen die Lohnfortzahlung in Form des Krankengeldes, das sich auf 70 % des Bruttogehalts oder maximal 90 % des Netto­gehalts beläuft. Diese Differenz sollten Sie mit dem Krankentagegeld ausgleichen. Beachten Sie, dass das Krankentagegeld nicht höher sein darf als die entstandene Lücke zwischen Ihrem Krankengeld und Netto­einkommen.

Die Hö­he des ver­si­cher­ten Kran­ken­ta­ge­gelds wird bei Ver­trags­ab­schluss fest­ge­legt. Es soll die Ein­kom­mens­lü­cke zwi­sch­en dem bis­he­ri­gen Net­to­ein­kom­men (Durch­schnitt der letz­ten zwölf Mo­na­te) und dem ge­setz­li­chen Kran­ken­geld ab­de­cken.

Das ge­setz­li­che Kran­ken­geld liegt meist un­ter 80 Pro­zent des Net­to­ein­kom­mens und hängt von per­sön­li­chen Fak­to­ren wie Ein­kom­mens­hö­he, Steu­er­klas­se oder Kin­dern ab. Das Kran­ken­ta­ge­geld soll­te die Ein­kom­mens­lü­cke nicht über­schrei­ten, da es sonst zu Kür­zun­gen kom­men kann.

Im Krankheitsfall müssen Sie uns einen Nach­weis der Krankenkasse über die Höhe und Dauer des Krankengeldbezuges und die ärztliche Bescheinigung über die Arbeits­unfähigkeit vorlegen. Die ärztliche Bescheinigung benötigen wir innerhalb der ersten Woche nach Ende der Karenzzeit, jede weitere innerhalb von 5 Kalender­tagen nach Ablauf der zuletzt bescheinigten Arbeits­unfähigkeit. Danach zahlen wir rückwirkend das Krankentagegeld aus.

Das Kran­ken­geld wird von der ge­setz­li­chen Kran­ken­kas­se (GKV) ge­zahlt, das Kran­ken­ta­ge­geld von ei­ner pri­va­ten Zu­satz­ver­si­che­rung. Das Kran­ken­geld ist ei­ne Loh­ner­satz­leis­tung der GKV und be­trägt in der Re­gel ma­xi­mal 70 %des Brut­to­ein­kom­mens oder 90 % des Net­to­ent­gelts. Nach Ab­zug der So­zi­al­ab­ga­ben fällt die Aus­zah­lung meist ge­rin­ger aus. Ein pri­va­tes Kran­ken­ta­ge­geld kann die ent­ste­hen­de Ein­kom­mens­lü­cke aus­glei­chen – vor­aus­ge­setzt, es wur­de in pas­sen­der Hö­he ab­ge­si­chert.

Wenn Sie berufsunfähig sind, endet der Vertrag mit uns mit Eintritt der Berufs­unfähigkeit. Sofern zu diesem Zeitpunkt aber noch keine Leistungen wegen Berufs­unfähigkeit beansprucht wurden, leisten wir bis zu 6 Monate lang weiter ein Krankentagegeld.

Wird Ih­nen ei­ne Ar­beits­un­fä­hig­keit ärzt­lich be­schei­nigt, soll­ten Sie dies zeit­nah Ih­rem Ver­si­che­rer mel­den. Spä­tes­tens in­ner­halb ei­ner Wo­che nach Ab­lauf der Ka­renz­zeit muss die ärzt­li­che Be­schei­ni­gung in Text­form vor­lie­gen. Dau­ert die Ar­beits­un­fä­hig­keit über den be­schei­nig­ten Zeit­raum hin­aus an, ist dies spä­tes­tens in­ner­halb von fünf Ka­len­der­ta­gen nach Ab­lauf der letz­ten Be­schei­ni­gung mit ei­ner neu­en ärzt­li­chen Be­stä­ti­gung mit­zu­tei­len.

Gehaltserhöhungen tragen dazu bei, dass die monatliche Differenz zwischen Ihrem gewohnten Netto­einkommen und dem von Ihrer Kranken­kasse ge­leisteten Kranken­geld im Laufe der Zeit immer größer wird. Daher ist es wichtig, Ihre private Vor­sorge ent­sprechend an­zu­passen. Bei Gehalts­er­höhungen können Sie innerhalb von zwei Monaten Ihr bis­heriges Kranken­tagegeld der neuen Ein­kommens­situation an­passen – ohne erneute Gesundheits­prüfung.

„Bei Krankheit zahlt doch der Arbeitgeber weiterhin mein volles Gehalt“. Stimmt, maximal jedoch nur für 6 Wochen. Und dann? Die gesetzliche Krankenkasse zahlt Ihnen ein Krankengeld, aber die Differenz zwischen Nettoeinkommen und Krankengeld kann schnell ein paar Hundert Euro betragen – und das bei gleichbleibenden Kosten. Besser, Sie sorgen rechtzeitig vor.

Mit unserer Krankentagegeldversicherung DFV-KrankenGeld sichern Sie sich Ihr gewohntes monatliches Nettoeinkommen bei längerer Arbeitsunfähigkeit. Ihr Erspartes bleibt unangetastet. Und was noch wichtiger ist: Sie sorgen sich nicht ums Geld und werden einfach in Ruhe wieder gesund.
 

Für den Ab­schluss ei­ner Kran­ken­ta­ge­geld­ver­si­che­rung ist ei­ne ge­setz­li­che Kran­ken­ver­si­che­rung er­for­der­lich. Die Ver­si­che­rung er­gänzt die Leis­tun­gen der ge­setz­li­chen Kran­ken­kas­se, er­setzt sie je­doch nicht. Kran­ken­geld er­hal­ten so­wohl pflicht­ver­si­cher­te Ar­beit­neh­mer als auch frei­wil­lig GKV-Ver­si­cher­te mit ent­spre­chen­dem An­spruch. Es wird nach sechs Wo­chen Lohn­fort­zah­lung ge­zahlt und be­trägt ma­xi­mal 70 Pro­zent des Brut­to- oder 90 Pro­zent des Net­to­ein­kom­mens ab­züg­lich So­zi­al­ver­si­che­rungs­bei­trä­ge. Die Kran­ken­ta­ge­geld­ver­si­che­rung gleicht die ent­ste­hen­de Ein­kom­mens­lü­cke zwi­sch­en Kran­ken­geld und tat­säch­li­chem Net­to­ein­kom­men aus.

Können Sie wegen Erkrankung eines Ihrer Kinder, das das 12. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, Ihrer beruflichen Tätigkeit nicht nachgehen und steht keine im gemeinsamen Haushalt lebende Person zur Beaufsichtigung, Betreuung oder Pflege des erkrankten Kindes zur Verfügung, zahlen wir bei Vorlage einer Bescheinigung des Arbeitgebers über die unbezahlte Freistellung, unabhängig von einer Karenzzeit, das vereinbarte Krankentagegeld je nach gewähltem Tarif. Der Anspruch besteht je Kind für längstens 10 Arbeitstage, für alle Kinder zusammen jedoch für längstens 25 Arbeitstage je Versicherungsjahr.

Unsere Gesundheits­fragen stellen sicher, dass wir jedem faire und angemessene Versicherungs­bedingungen bieten. Wir beachten unter anderem Zeiträume der Arbeits­unfähigkeit, zum Beispiel, wenn jemand länger als drei Wochen am Stück krank­geschrieben ist. Diese Prüfung hilft uns, die Beiträge gerecht zu verteilen und sicherzustellen, dass unsere Versicherten auch den Schutz bekommen, wenn sie ihn brauchen, ohne die Beiträge unnötig zu erhöhen.

Niemand füllt gerne komplizierte Formulare aus oder wartet gerne auf Post. Deshalb haben wir unsere Gesundheits­prüfung so gestaltet, dass sie schnell, einfach und komplett online ist. Sie können alle Gesundheits­fragen bequem von zu Hause aus beantworten, zu jeder Tages- und Nachtzeit.